身份信息被造假遭遇追贷，信用卡在手里却被异地盗刷，贷款被违规挪用……近日，临沂市农商银行系统深陷“旋涡”，系银行工作人员失误，还是银行系统管理漏洞？

兰山农商银行：贷款资料虚假 致市民名下无端欠款50万

临沂市民袁中东无端被兰山农村商业银行股份有限公司金雀山支行起诉，称其2004年向本行借款50万元，逾期未还，要求其连本带息偿还！这起纠纷从2008年一直持续到2018年。

2008年市民袁中东，遭到兰山农村商业银行股份有限公司金雀山支行的民事诉讼，后经法院判决：袁中东应偿还金雀山农村信用合作社借款50万元及利息、逾期利息；担保人李兆字、杨自爱、杨自燕有连带清偿责任。

市民袁中东对此很无奈，自己明明没有向银行借款，哪来的50万元欠款？

几经周折，这起借款合同中“袁中东”的签名及手印经鉴定，确认并非袁中东本人所签所捺，因此金雀山信用社与袁中东之间的借款合同并不成立，袁中东对本案借款不应承担偿还责任。

2018年，兰山区人民法院再次作出判决，撤销原民事判决；驳回兰山农村商业银行股份有限公司金雀山支行的诉讼请求。

针对袁中东无故被起诉一事，记者采访了兰山农村商业银行股份有限公司，相关工作人员则表示，此事最早发生在2004年，不排除金雀山支行工作人员操作不当，让无辜市民受牵连所致。

费县农商银行：银行卡异地遭盗刷 被判偿还存款及利息

同样是人在家里坐，祸从天上来。2018年6月30日早上，家住费县的孙先生起床时，发现有银行卡取款短信提示，经翻查手机，发现自己在费县农商银行办理的“泰山如意卡”有三条深夜取款短信。

在00:08发生ATM支取5000元”、“在00:09发生ATM支取5000元”、“在00:10发生ATM支取1500元”，共从存款账户中划出11500元，手续费61元。

当日零时10分，孙先生正在家中休息，而银行卡就在身边，并未也不可能进行任何ATM支取。随后，孙先生拨打110报警，并持卡到费县农商银行方城支行柜台查询交易明细，经查询得知银行卡被盗刷的款项系在海南省的一处工商行的ATM机进行支取操作的。

2018年7月4日，费县公安局对孙先生银行卡被盗刷一案进行立案侦查，该案至今仍未告破。

孙先生为维护自己的合法权益遂诉至法院。孙先生认为，费县农商银行东郊分理处作为商业银行，明知磁条卡的安全性远远低于芯片卡，仍向其提供磁条卡，最终导致银行错误识别支出指令后,造成了存款利息损失。

一审法院经审理后，判决费县农商行支付孙先生银行存款9250元及利息。费县农商行不服，上诉至临沂市中级人民法院。

费县农商行认为，孙先生在费县农商银行处开具的银行卡系凭密码才能支取，仅有卡或账号无法支取款项，同时，孙先生并未提交证据是伪卡交易，不排除系熟悉的人盗卡消费，应当自行承担密码泄露的风险和损失。

同时认为，2013年开办给孙先生的“泰山如意卡”均为卡商制作，2013年发放，磁条与芯片卡同时使用，并没有上级文件规定芯片卡替代磁条卡，更不能拿磁条卡与芯片卡谈论保密性性能。费县农商行在沿用磁条卡与芯片卡上是根据上级文件规定精神办理的，各行均沿用，并不存在任何过错。

在庭审中，临沂市中级人民法院审理认为，孙先生在费县农商银行办理了银行借记卡，即与费县农商银行建立了合法有效储蓄合同关系，费县农商行作为专业金融机构，负有保障储户存款安全的责任，且银行发放给储户的银行卡应该是唯一的、不可复制的，当银行卡因安全性能低而被复制、盗刷时，银行应承担主要责任。

法院审理认为，孙先生拨打110报警，持卡到柜台查询交易明细，说明银行卡尚在孙先生手中，刷卡地点为海南省，银行卡真卡盗刷时为孙先生持有，在山东临沂，两地点相距甚远，刷卡行为属于伪卡盗刷交易。

银行作为交易参与方应当承担识别交易方身份的义务，仅以密码核验正确即视为孙先生本人之行为，显然于法无据。费县农商行违反保障储户存款安全法定义务，且其提供的银行卡被正确识别从而引起盗刷，对由此造成的损失应承担合同的主要责任。

经法院审理，费县农商银行的上诉请求驳回，维持原判。

平邑农商银行：违规挪用贷款资金被罚95万

2018年11月份，银保监会网站相继公布两则行政处罚信息公开表，通报山东平邑农村商业银行股份有限公司（以下简称“平邑农商银行”）存在贷款资金被违规挪用等违法违规行为，被临沂银监分局罚款95万元。此外，相关责任人刘兆永被取消高管任职资格两年。

虽然在处罚法决定中，难以了解具体被挪用的贷款数额，但是公布的两则行政处罚信息公开表，则从事表明平邑农商银行确实存在贷款资金被违规挪用的违法行为。此外，临银监罚决字〔2018〕18号显示，刘兆永对机构员工管理不到位等违法违规行为负有管理责任，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，被临沂银监分局取消高管任职资格两年。

一直以来，农商银行等部分中小银行资产质量和信誉度是群众普遍关注的问题，临沂农商银行系统不负责任行为频出，可知否？在经历了“寒冬”后，临沂农商行系统是否能输出信任“换血”成功呢？

转自：（齐鲁晚报）

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