相信只要用过信用卡的人都知道，不管在哪家银行办理的信用卡，总是会经常接到信用卡营销人员的电话，让你进行分期还款。甚至有个别的营销人员会以分期还款可以提高额度为诱惑，那么分期还款真的能够提额吗？银行为什么喜欢打电话让别人分期还款，有什么套路吗？

为什么银行会打电话让办理分期还款

如果我们正常使用信用卡消费，从不逾期，不套现，不分期还款，经常满足刷几笔免年费的情况下，对于银行来讲是赚不到钱的，这笔业务是亏损的。虽然我们在商家那里刷卡消费，商家要付0.6%的手续费给银行。但是对于银行来讲是要垫资给商家的，而垫资的钱如果是定期存款，按照一年的利率也在1.75%左右，显然是亏损的。即使拿的是活期存款来垫资，央行的基准利率也要0.35%，就只剩下0.25%的利润，在考虑上银行的运营成本，其他各种人工费用，银行显然也是亏钱的。所以对于这类按时还款的人，银行基本是很难赚到钱的，所以只能从其他方面赚取收益。

分期免利息，提额是真的吗

很多银行的信用卡营销人员推广分期还款时，会说分期免利息，只要一点手续费，而且手续费只要百分之零点几，很多人听到只有零点几感觉很低所以就办理，却不知里面的套路很深的。

我们以某银行的信用卡分期为例，比如我们有一笔10万的信用卡即将到期，银行打电话让分期，我们以分期最长2年时间来算，工作人员都会说手续费一般在0.9%左右，那么费用就是900元，对于10万的本金来讲，900元的费用看起来是不多。很少有营销人员会直接说一次性支付利率18%，毕竟是你听到18%的利率也会被吓到，不太可能分期，因为等于10万元要支付18000元利息。

分期还款虽然900元的手续费看起来不多，但是其实分期还款的手续费更黑，因为你每期还款的利息都是按照10万的本金进行计息的。并不是像房贷的等额本金还款那样，还越久本金越少利息也就越少。比如你这笔10万的本金分24期还款，等于每期要还4166.66元。按理说下一期还款的时候计息应该是要按照剩下的本金10万-4166.66元计息，但是并不是，银行还是会按照10万的本金进行计息还款。即使到最后一期只剩4166.66元的时候还是按照10万的本金计息还款，所以分期还款的手续费用更高。我们以10万本金分24期计算，10万*24*0.9%=21600元，比直接一次性还款18000元的利息还高。

还有很多人以为分期还款就会很容易提额，其实也是一种误解。银行信用卡的审批和分期还款（营销）属于不同的系统，信用卡审批属于是风险系统，营销属于是业务系统，我们额度的提升是属于风险系统在管理，营销人员是没有权利帮你提额的。

所以以后如果碰到银行信用卡营销人员给你打电话让你做分期，你要是没有这方面的需求直接拒绝，银行也不会因此降低你的额度，不用害怕。当然如果你有这方面的需求可以适当的做下分期，毕竟不分期你可能就要逾期，分期总比逾期好。

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