我们购买过保险的人应该都知道，现在生活中普遍存在一种这样的现象：当出现一款新的产品时，我马上入手了，可是入手还没到一个月，又出了另外一款更好的产品……

这时候多少有点心动，觉得自己买早了，开始后悔起来~

这时候你肯定考虑过，我现在是不是把手里的这份退掉，然后再来购买。（因为这另外一款产品比我之前买的保障更齐全，额度也越高）

其实保险产品不像是买衣服……

你有所不知的是：当你刚入手一个月左右，再去进行退掉重买，这时候造成的损失可以说是相当的大。

具体会有哪些损失呢？

从“山东周女士投保快一个月，交了快10660元保费，退保才退850元？”这件真实的案例给大家说起~

发生在2019年8月案例

今年的8月份，生活在山东的周女士经过身边老同学的介绍，月底的时候入手了一款利率接近3.5%的年金险，每年的交费大约10660元钱。

大家都知道，年金险相当于理财型保险。

当时老同学跟王女士讲：这款产品可以像养老金一样按时发钱，如果你交满了20年或者更高的年限，那时候每年的年利率就非常的高，到时候每年所能得到的钱也就更多。只要交满10年，最少可上浮15%。

王女士一听就心动了，也没有考虑那么多，反正对我来说这款产品买了就相当于理财，收益挺不错。

可是这还没有一个月，王女士找到自己的老同学，说后来老公知道这个事情，对比了一下别的年金险产品，发现还有收益比这款产品高的，决定退掉现在这款重新买。

但是老同学告诉她：现在快一个月了，如果退掉了话，只能拿这款产品的保单“现金价值”，意思就是说：当时交了10660多，现在如果退掉，只能拿接近850元。

周女士非常生气，就怪罪这个老同学坑了她，我这才刚买快一个月的时间，凭什么我退掉才给我将近一千块钱？

案例深度分析

其实，这件事情并不能怪罪于王女士的同学……

因为无论哪种类型保险产品，自投保人再回执上签字的第二天起“有10-20天”的一个“犹豫期”，由具体的保险产品而定，绝不会高于20天。

所谓犹豫期：也就是说，入手后有10-20天可以思考的时间，如果觉得不合适，可以全额进行退掉。

但是，事件中的周女士已经过了快一个月了，明显现在退保过了当时的“犹豫期”，所以只能拿回这份年金险保单的“现金价值”850元。

如果说累交两年的话就是21230元，如果两年内退保只能退回4015元的现金价值。

那这时候有人会问：什么是保单的现金价值？

一般来说，保险保单的现金价值，就是投保人已缴纳的保费扣除各种费用（保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额+保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金+保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费）+剩余保费所生利息。

那当我们遇到这种入手了自己不够心仪的保险产品时，该怎么处理呢？又该如何将损失拉到最低？

买错了或者不想要了，如何降低损失？

通过这件事情，那我们什么时候选择退掉呢？

就像案例中的周女士，看到了一款更好的保险产品，性价比还比之前自己买到产品要高，保费还便宜时，就会觉得自己买早了，买得不够划算。

那如果按现在周女士的现状，选择退保，交了1万多块钱，退800多，这中间的损失谁都可以算出来，少了9000多。

这样子来说，这9000多块钱就相当于白白的打了水漂。

如果说现在周女士想换的是一款内容和保障额度是一样的产品，保费比已买的低。假设一年交5000元，交上20年一共是10万。换作现在已经购买的这款：一年是1万多，交上20年一共是20多万。

我们简单的计算一下，20万减去10万，也就是说还剩余10万元。

这时候我们就可以得出一个结论：换新产品要交的保费≤旧产品剩余要交的保费（保障不变或者更好）这时候我们再去考虑退也可以的。

不仅仅从省钱的角度来看，各方面都是划算的。

购买一款保险产品之前，一定要明确自己的需求，而且要对产品有一定的判断力。

在决定要购买某一款产品之后，一定要仔细阅读投保须知和条款，如果发现不适合自己，赶紧在犹豫期退掉。

1、在犹豫期内退掉，不造成损失

我们退保时侯，保险公司会给我们一个考虑的时间，也就是犹豫期。如果我们在这10-20天的时间内，觉得产品不合适或者性价比不高，我们可以主动申请退保，并且不减少任何损失。

看完这篇文章，相信大家这时候已经知道犹豫期是什么了。

我们一定不要走已经吃过亏的路，不然到时候损失的还是自己。

2、理性的进行选择

大多数时候，我们确实没办法一下子做到一步到位，我们可以根据家庭和收入的变化，及时做出调整才是正解。

讲险君能够做到的就是，不让大家在选择保险时被坑，也并不鼓励大家盲目的退保，一定要理性的去选择，真的需要退保时了解如何把自己的损失降到最低。

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