要说2014年最火爆的行业，非互联网金融莫属。很多平台的成交额完成了10倍以上的提高，而从业人员的收入也成倍增长。有人说互联网金融的疯狂将在2015年落幕，也有人说2015年才是互联网金融真正疯狂的开端，无论如何，互联网金融在新的一年里一定仍是最受瞩目的耀眼明星。

金融本质的回归

为什么互联网金融在中国的发展如火如荼，而在互联网技术发展更成熟、创新能力也更强的美国等发达国家却反而相对平静呢？在我看来，现在中国风头正劲的所谓互联网金融，根本不是真正的互联网金融，而仅仅是传统金融披上了互联网的外衣。比如火爆的P2P借贷，大部分平台根本没有利用互联网技术提高运营效率、降低风险成本，而仅仅是依靠政府的政策红利、依托线下人海战术盲目扩张，这使得风险快速积累，也使得互联网金融的概念名不副实。

在2015年，伴随P2P平台的倒闭潮，伴随监管政策的出台，互联网人吹起的泡沫将被刺破，而传统金融大鳄的加入，将使得这个借互联网之名进行的金融革命真正回归金融本质，金融资产质量和风险控制能力等由金融基因决定的因素将成为决定平台成败的关键。

降息与去担保

P2P借贷平台给投资人的年化收益往往在12%以上，很多平台甚至达到18%，加上平台赚取的利润与担保公司收取的通道费，借款人往往要承担20%以上的资金成本，不堪重负。随着央行主导的利率市场化，为了整个P2P行业的可持续发展，降息将成为必然选择。

降息的同时，由于监管政策的要求，去担保化也将不可避免。平台担保，将风险集中于平台，本来就是不可持续的运营模式。但是P2P行业这两年的高速发展，最重要的两个原因就是高收益与安全担保。随着收益的降低及去担保化，P2P平台相较其他理财渠道的优势将不复存在，如何继续保持良好发展势头将成为考验平台的首要问题。

血战与创新

2012年之前，互联网金融的先行者们逐步点燃整个行业。2013年以来，随着余额宝为大众普及理财观念，行业的发展呈现井喷之势，仅2014年，全国便涌现出了数以千计的P2P借贷平台。

随着更多资金实力更强的平台加入战局，2015年整个互联网金融行业的竞争将更加残酷，用血战来形容也毫不为过。其实在2014年末，战况已经非常激烈，有限的用户与流量被疯狂的争抢，很多实力雄厚的平台几乎是在不计成本地投入。面对这样的市场环境，明年互联网金融平台想要在市场上获得较好的投入产出比将十分困难。搜索引擎等传统效果渠道将因为竞争惨烈而沦为鸡肋，异业合作等渠道创新将成为各路营销精英的秘密武器。

移动的未来

移动互联网在2014年继续高速发展，很多平台的成交金额已经有三分之一以上来自移动端。未来移动互联网的发展将更加成熟，各家平台在移动端的争夺也将更加激烈。

目前大部分互联网金融平台都已经推出了自己的移动应用，在2015年的用户争夺战中，各移动渠道也将成为各家必争之地。主要平台对移动端的投入将极大改变投资人的使用习惯，所以以后移动应用的体验优劣也将成为决定成败的重要因素。

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