平时我们会经常用到信用卡进行消费。但是当消费之后，我们经常需要面对一个问题：当期账单还不上怎么办？这时候我们往往就会想到使用信用卡的账单分期功能。但是绝大多数人在进行信用卡账单分期的时候往往稀里糊涂的分期了事，经常是跟着银行信用卡客服人员的思路操作，而并不知道这里面其实存在着种种“陷阱”和误区，今天就讲讲该怎么避免。

1.什么银行的分期手续费最便宜。毫无疑问，四大行的收费是最低的。一财君曾经办理过四大行中某行的分期，分期半年，每个月居然只收取总金额的 0.35%，大致相当于一般商业银行的40%！当然，有的银行会定期会分期活动，有一定优惠，但是毫无疑问，四大行的分期手续费是最低的。

2.怎么分期才最适当。实际上账单应该分成多少期还，主要还是要看我们的月收入和未来资金使用预期。举个例子，当期消费金额3000，每月收入4000，如果一次性还款的话当期只剩下1000元，将会不够我们的日常生活费用，那么建议分成3期，手续费总金额不会太贵，而且能够比较快速的还上总金额，因为之后每个月我们还会继续进行信用卡消费。如果未来几个月资金会比较紧张，则可以分成六期。但是不推荐分成12期，一是总手续费比较高，而是每个月还入账户的金额较少，如果当月有较多消费可能会导致信用卡余额不足。

3.怎么分期手续费最合适。我们在谈到分期手续费的时候实际上有个名称误区，银行一般把分期之后收取的费用称为手续费，实际上就是利息，只是从名称上会让我们觉得好受一点，从根本上讲，手续费、利息、办理费用等各种与借款有关的我们要消耗的费用都统称为借款成本，民间往往用几分利，几厘等来进行称呼，实际上用百分比是最科学的。一般银行分期每个月的手续费3个月的比较贵，12个月的有点贵，6个月的往往最便宜，这实际上是从银行针对自己资金的安全角度考虑而确定的，3个月太少，赚不到多少钱，所以定价高一点，12个月时间太长对银行不安全，所以多收一点，6个月不长不短，所以银行往往鼓励这个分期的时间。当然，并非每个银行规定都相同，可以在分期的时候仔细进行询问。

4.分期之后往往不能反悔。绝大多数银行在为您办理完信用卡分期之后是不能取消的，个别银行可以取消，但是手续费会照收不误。极其个别的银行或者极其特定的分期活动可以取消之后仅收取第一期分期费用或者完全不收费。所以是否进行分期，一定要根据自身的情况进行预先判断。

5.自己是否需要分期。其实这是所有问题的大前提，之所以单独提出来是因为近一两年，往往银行信用卡部门会使用电销方式给用卡客户频繁拨打电话，以“对信用记录有好处”“帮助您留存流动资金”“对提升额度有帮助”等等借口劝您进行信用卡分期。其实如果你进行了分期，电话对面的工作人员都是有提成可拿的。而你是否需要做分期要看自己的资金状况和银行收费是否合理。所以切勿盲目办理分期，以免花费不必要的金钱。

讲了这么多，希望能对你有帮助。

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